Når du nærmer dig pensionsalderen, ændrer både din økonomi og dine behov sig. Du får måske en mere fast indkomst, færre daglige udgifter – men også et større fokus på tryghed. Det gælder ikke mindst, når det kommer til dine forsikringer. Et centralt spørgsmål er, hvor høj din selvrisiko skal være. Den rigtige balance kan spare dig penge, men også give ro i maven, hvis uheldet er ude. Her får du en guide til, hvordan du tilpasser din selvrisiko i pensionsalderen.

Hvad betyder selvrisiko?

Selvrisikoen er det beløb, du selv betaler, hvis du får en skade, før forsikringen dækker resten. Har du for eksempel en bilforsikring med 3.000 kroner i selvrisiko, og du får en skade på 10.000 kroner, betaler du selv de første 3.000 kroner, mens forsikringsselskabet dækker de resterende 7.000.

Jo højere selvrisiko, desto lavere bliver din forsikringspræmie – og omvendt. Derfor handler det om at finde et niveau, der passer til din økonomi og risikovillighed.

Når økonomien ændrer sig

I pensionsalderen får mange en mere stabil, men ofte lavere indkomst end tidligere. Det betyder, at store, uforudsete udgifter kan være sværere at håndtere. Samtidig kan du have færre faste forpligtelser – måske er boliglånet betalt ud, og børnene flyttet hjemmefra.

Det giver dig mulighed for at tænke mere strategisk over dine forsikringer. Måske kan du hæve selvrisikoen på nogle områder, hvor risikoen for skade er lav, og sænke den på andre, hvor du ikke ønsker økonomiske overraskelser.

Overvej din risikovillighed

Et godt sted at starte er at spørge dig selv: Hvor meget kan jeg – og vil jeg – selv betale, hvis uheldet er ude?

• Lav selvrisiko giver større tryghed, men højere præmie. Det kan være en fordel, hvis du ønsker forudsigelighed i økonomien.
• Høj selvrisiko betyder lavere præmie, men du skal kunne betale mere selv ved en skade. Det kan være en god løsning, hvis du har en solid opsparing og sjældent bruger forsikringen.

Det handler ikke kun om økonomi, men også om temperament. Nogle sover bedst om natten, når de ved, at forsikringen dækker næsten alt – andre foretrækker at spare på præmien og tage lidt mere risiko selv.

Forskellige forsikringer – forskellige behov

Selvrisikoen kan justeres på de fleste forsikringer, men behovet varierer fra type til type.

• Bilforsikring: Hvis du kører mindre efter pensionen, kan du overveje en højere selvrisiko. Risikoen for skader falder, og du kan spare på præmien.
• Hus- og indboforsikring: Her kan det give mening at have en lavere selvrisiko, især hvis du bor i eget hus og ikke ønsker uforudsete udgifter til reparationer.
• Rejseforsikring: Rejser du sjældnere, kan du vælge en højere selvrisiko eller måske nøjes med en årsrejseforsikring, der passer til dit faktiske rejsemønster.
• Ulykkesforsikring: Overvej, om du stadig har behov for samme dækning som tidligere. Nogle vælger at reducere dækningen, mens andre prioriterer den højt for at sikre økonomisk støtte ved varige mén.

Brug din opsparing som buffer

En god tommelfingerregel er, at du kun bør vælge en høj selvrisiko, hvis du har en opsparing, der kan dække den. På den måde bliver selvrisikoen en bevidst del af din økonomiske plan – ikke en ubehagelig overraskelse.

Du kan for eksempel oprette en lille “forsikringskonto”, hvor du sætter penge til side til eventuelle selvrisikoudgifter. Det giver frihed til at vælge en højere selvrisiko og dermed lavere præmier, uden at du risikerer at stå uden midler, hvis uheldet er ude.

Tal med dit forsikringsselskab

Forsikringsbehov ændrer sig med livet, og det er en god idé at tage en snak med dit selskab, når du går på pension. De kan hjælpe med at gennemgå dine dækninger og finde ud af, hvor du kan justere selvrisikoen, så den passer til din nye livssituation.

Mange selskaber tilbyder også seniorordninger eller rabatter, hvis du har flere forsikringer samlet ét sted. Det kan være en oplagt anledning til at få et samlet overblik.

Læs også:

Obligatorisk eller frivillig pensionsforsikring – kender du forskellen?

Forsikring

Ved du, om din pensionsforsikring er obligatorisk eller frivillig – og hvad det betyder for din opsparing? Artiklen guider dig gennem de to typer pensionsordninger og hjælper dig med at forstå, hvordan du bedst sikrer din økonomi, når du går på pension.

Fremtidens sundhedsforsikring: Mere individuel og fleksibel beskyttelse

Forsikring

Fremtidens sundhedsforsikring bevæger sig væk fra standardløsninger og mod mere individuelle og digitale tilbud. Artiklen ser nærmere på, hvordan nye behov, teknologiske muligheder og fokus på mental sundhed former en mere fleksibel og forebyggende tilgang til sundhedsforsikring.

Sådan kan forsikringer bidrage til den grønne omstilling

Forsikring

Forsikringer handler ikke kun om at dække skader – de kan også være et aktivt redskab i den grønne omstilling. Læs, hvordan forsikringsselskaber kan mindske klimarisici, fremme grønne investeringer og støtte både kunder og samfund i at skabe en mere bæredygtig økonomi.

Opsigelse af husforsikring ved boligsalg – sådan gør du trin for trin

Forsikring

Når du sælger din bolig, skal du huske at få styr på din husforsikring. I denne guide gennemgår vi trin for trin, hvordan du korrekt opsiger forsikringen i forbindelse med boligsalget – så du undgår unødige udgifter og sikrer en smidig proces.

Tryghed og økonomi i balance

At tilpasse selvrisikoen handler i sidste ende om at skabe balance mellem økonomisk fornuft og personlig tryghed. Du skal hverken betale for meget for dækning, du sjældent bruger, eller risikere at stå med en regning, du ikke kan betale.

Med en realistisk vurdering af din økonomi, dit aktivitetsniveau og din risikovillighed kan du finde det niveau, der passer bedst til dig – og nyde pensionistlivet med ro i sindet.